風(fēng)險(xiǎn)控制一直是企業(yè)不容忽視的問題，那么怎樣才能有效地控制來自交易對方的信用風(fēng)險(xiǎn)，從而減少客戶可能會給企業(yè)帶來的損失呢？這里就需要公司根據(jù)自己的制度和政策建立一套全面的風(fēng)險(xiǎn)控制方案和措施。國內(nèi)的一些大企業(yè)可能起步較早，經(jīng)營的時(shí)間較長，已經(jīng)擁有了一套符合自己公司的健全風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)了，但是一些小型企業(yè)因?yàn)榻?jīng)營時(shí)間短沒有這方面的經(jīng)驗(yàn)，可能在風(fēng)險(xiǎn)控制方面還比較欠缺。中小型外貿(mào)企業(yè)要想做好風(fēng)控的工作還的從三個方面入手：事前控制、事中管理、事后處理。
一、事前控制
事前控制意思就是說在企業(yè)進(jìn)行對外貿(mào)易前應(yīng)該要對相關(guān)業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行充分地認(rèn)識、分析和評估。
目前我國在對外貿(mào)易上比較注重成交量，不太重視對國外客戶的風(fēng)險(xiǎn)評估，也沒有建立信用風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，這種行為實(shí)際上在外貿(mào)交易當(dāng)中埋下了很大的信用風(fēng)險(xiǎn)隱患。為避免隱患成為真正的問題，企業(yè)應(yīng)該建立規(guī)范的企業(yè)內(nèi)部信用風(fēng)險(xiǎn)管理制度，從而從根本上改變銷售和管理決策失控的局面，從而在企業(yè)內(nèi)部形成科學(xué)的制約機(jī)制。
信用管理制度的建立和完善，一方面可以更加明確企業(yè)的交易決策權(quán)限和拖欠風(fēng)險(xiǎn)職責(zé)，實(shí)現(xiàn)對應(yīng)收賬款進(jìn)行有效的控制；另一方面能夠使當(dāng)前企業(yè)以對外銷員的管理為主，拓展到對客戶的管理為主這一現(xiàn)代銷售模式上來，使企業(yè)的銷售管理體制更加合理。
加強(qiáng)客戶資信管理?？蛻糍Y信管理的目的主要是搜集儲備和分析國內(nèi)外客戶的信息，這是了解客戶資信狀況和信用風(fēng)險(xiǎn)控制的基礎(chǔ)。通過專業(yè)咨詢機(jī)構(gòu)及時(shí)了解和掌握海外客戶的經(jīng)營狀況、資信及償付能力，企業(yè)可以建立完整的數(shù)據(jù)庫，及時(shí)篩選信用良好的客戶，剔除信用不良的客戶。
客戶的檔案管理應(yīng)該維持在一個動態(tài)更新的狀態(tài)，不僅要及時(shí)收納新客戶的信息和資料，還要及時(shí)審查和評定老客戶的信用狀況。為了達(dá)到這個目的，企業(yè)應(yīng)該雙管齊下，一方面利用公共媒體的報(bào)道，結(jié)合自身建立的往來資料來評定、審查客戶；另一方面要充分利用國外成熟的信用咨詢體系，可以聘請國際上一些知名信用評級機(jī)構(gòu)，以第三方評估報(bào)告的形式來查詢客戶的信用狀況和其財(cái)務(wù)狀況。
通過風(fēng)險(xiǎn)管理部門專業(yè)化的管理，可以及時(shí)地掌握和評估國外客戶的資信狀況，并且由其獨(dú)立地、科學(xué)地、定量化地審核每筆交易的價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)，從而在應(yīng)收賬款發(fā)生和運(yùn)行的各個環(huán)節(jié)實(shí)現(xiàn)的嚴(yán)格監(jiān)控。
二、事中管理
事中管理就是說在客戶下單，企業(yè)發(fā)貨直到公司收到貨款的這段時(shí)間對應(yīng)收賬款所做出的控制，目的是監(jiān)控或轉(zhuǎn)移對外貿(mào)交易的信用風(fēng)險(xiǎn)。
就目前的中小型對外企業(yè)而言，財(cái)務(wù)管理方面是一個很大的挑戰(zhàn)，因?yàn)樗麄冞€停留在保守的記賬管理上，沒有實(shí)施專業(yè)化、規(guī)范化的應(yīng)收賬款信息跟蹤管理制度，這樣會增加在收款方面的風(fēng)險(xiǎn)。正確的做法應(yīng)該是在貨物出運(yùn)后，企業(yè)就應(yīng)該將該筆應(yīng)收賬款列入信用管理檔案，進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控；加強(qiáng)與客戶聯(lián)系，以保證客戶能夠及時(shí)付款。
其次是要充分利用成熟的信用風(fēng)險(xiǎn)保障措施來規(guī)避信用風(fēng)險(xiǎn)，廣泛采用出口信用保險(xiǎn)、福費(fèi)廷和國際保理等成熟的信用風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避措施。使用這些規(guī)避措施有以下一些作用：
1·使企業(yè)收匯可以得到基本保障
2·是由于采用風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避措施，從而降低了收匯的風(fēng)險(xiǎn)，使企業(yè)更加易于得到銀行的資金融通
3·可以利用相關(guān)機(jī)構(gòu)的資源和信息網(wǎng)絡(luò)，及時(shí)得到國外客戶的資信信息和交易風(fēng)險(xiǎn)評估。便于企業(yè)以賒銷等優(yōu)惠的付款條件吸引客戶，提高國際市場的競爭能力。
三、事后處理
事后處理實(shí)際上就是在對外交易中出現(xiàn)類似拖欠貨款等信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，針對拖欠行為外貿(mào)企業(yè)應(yīng)采取的危機(jī)控制或處理措施。
一般情況下，出口貿(mào)易中逾期賬款產(chǎn)生的原因主要有兩種：一是交易對象由于國內(nèi)政治、自然等不可抗力因素或是資金出現(xiàn)緊張的實(shí)際困難導(dǎo)致其不能及時(shí)付款；二是交易對象本身就存在信用問題，有支付能力而故意拖延付款或根本沒有支付意愿。企業(yè)首先應(yīng)該深入分析導(dǎo)致這種情況發(fā)生的原因，抓住問題的主要矛盾，采取有針對性的追討方法避免將客戶關(guān)系搞僵，影響業(yè)務(wù)的長期發(fā)展。
如果是原因一造成的逾期應(yīng)收賬款，首先要充分了解客戶真實(shí)情況，對于確實(shí)難以收回的逾期賬款應(yīng)及時(shí)做壞賬處理；如果客戶經(jīng)營出現(xiàn)問題，瀕臨破產(chǎn)，應(yīng)該迅速通過法律措施，以保證在企業(yè)破產(chǎn)清算前和破產(chǎn)清算時(shí)最大可能收回應(yīng)收賬款；若客戶是因?yàn)闀簳r(shí)困難導(dǎo)致一時(shí)難以支付貨款，但長期的支付能力沒有受到影響，則企業(yè)可以從長期合作的角度出發(fā)，暫緩收回款項(xiàng)，幫助顧客度過困難，待客戶支付能力恢復(fù)后收回款項(xiàng)，增加彼此之間的信任程度。
如果是原因二產(chǎn)生的逾期賬款和拖欠期限較短的應(yīng)收賬款，可采取加重語氣寄送催款信或者實(shí)地催債等措施；對于拖欠期限很長的應(yīng)收賬款，則應(yīng)采用仲裁或訴訟等法律手段，以維護(hù)企業(yè)的利益。
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