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小心！外貿(mào)賬戶總被凍結(jié)，如何完美避坑？

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  • 2021-04-06

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近期賬戶凍結(jié)問題在我們身邊頻繁發(fā)生著，甚至被諷刺地提煉成一句玩笑話在外貿(mào)圈內(nèi)流傳：如果今年你的賬戶沒有被凍結(jié)過？你該好好反思一下自己是怎么混的！賬戶凍結(jié)問題被外貿(mào)人戲謔成一個衡量生意好壞的標(biāo)準(zhǔn)。


據(jù)說早前，義烏經(jīng)營戶盛女士在轉(zhuǎn)賬時突然發(fā)現(xiàn)自己的農(nóng)行卡莫名被凍結(jié)了。被凍結(jié)的這張農(nóng)行卡，盛女士已經(jīng)用了14年了，這是第一次被封掉。她說，因為在義烏每個月都會聽到賬戶凍掉的消息，所以平常萬分小心來維護這張卡。只有銀行里的TT結(jié)匯后才轉(zhuǎn)入這張卡，所以錢的來源非常干凈。實在不明白為何被凍結(jié)？


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一旦賬戶被凍結(jié)，將直接影響正常的貿(mào)易往來，面對這種情況外貿(mào)從業(yè)者該如何應(yīng)對呢？






賬戶為什么會被凍結(jié)？


許多人在賬戶被凍結(jié)后都十分疑惑，明明自己的賬戶是正常使用的，為何會突然被凍結(jié)了呢？

賬戶被凍結(jié)主要分兩種情況：

一種是上游賬戶涉嫌詐騙。即客戶本身就是通過詐騙，讓受害者將貨款轉(zhuǎn)移到賬戶，用于購買正常的商品和服務(wù)，或請求部分代付。只要受害者一報案并立案，當(dāng)?shù)毓簿志陀袡?quán)凍結(jié)任何一個他們認為存在疑問的賬戶，無論是什么銀行，無論你身處何地。他們會從受害人直接匯款的賬戶為源頭開始查詢，只要是這邊分流出去的關(guān)聯(lián)賬戶都會面臨被凍結(jié)的風(fēng)險。

另一種是上游賬戶涉嫌洗錢。有很多客戶無法通過正規(guī)途徑收付美金，就會通過類似于地下錢莊或者是委托換匯的方式來處理資金，將美金或人民幣交付給代理人，代理人通過非正規(guī)的途徑兌換，然后再支付給國內(nèi)收款人。這類資金由于脫離了銀行的監(jiān)管，是國家重點打擊的對象。

簡單來說，就是自己的賬戶和涉及違法賬戶發(fā)生了直接或間接的關(guān)聯(lián)，被當(dāng)?shù)毓簿终J為是存在疑問的賬戶，所以被凍結(jié)。


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為什么外貿(mào)人員賬戶被凍結(jié)居多？


目前外貿(mào)企業(yè)都會遇到一個問題，因無進出口權(quán)或無進項發(fā)票、工廠無法提供發(fā)票等原因，只能選擇買單出口。

從監(jiān)管角度看，買單出口處在一個灰色地點，在買單出口中，真正出口的主體和收款的主體是不一致的，只能依靠地下錢莊，或者第三方回流國內(nèi)，外貿(mào)企業(yè)也無法判斷地下錢莊或者第三方機構(gòu)給自己國內(nèi)銀行賬戶轉(zhuǎn)入的資金，背后是否有涉及到其他非法交易的問題，結(jié)果就是，一層層查下來，企業(yè)往往成為了監(jiān)管機構(gòu)的重點關(guān)注對象，銀行賬戶開一個被關(guān)停一個，賬戶資金被凍結(jié)，并最終可能導(dǎo)致公司及股東董事的征信出現(xiàn)問題。







賬戶被凍結(jié)后該如何正確處理？


發(fā)現(xiàn)賬戶被凍結(jié)了，先不要慌的沒方向，按照以下方式處理，只要做的是正規(guī)貿(mào)易，都是說的清的。


當(dāng)你發(fā)現(xiàn)銀行卡被凍結(jié)了，余額正常顯示為0，卡的狀態(tài)是只收不付。


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可以選擇先等待3天時間，看看賬戶是否會自動解除凍結(jié)狀態(tài)，因為有規(guī)定當(dāng)銀行卡被凍結(jié)后，3天內(nèi)相關(guān)機關(guān)會檢查銀行卡流水，如果沒有太大問題則會自動解除凍結(jié)。

如果凍結(jié)狀態(tài)沒有自動解除，意味著需要我們主動去處理了，一般而言每張銀行卡的單次凍結(jié)上限是半年，但是辦案人員可以根據(jù)案情在半年凍結(jié)期滿之前執(zhí)行繼續(xù)凍結(jié)，也就意味著只要需要，銀行卡可以無限期被凍結(jié)。所以不要覺得什么都不干就可以等半年期滿后解凍。主動永遠比什么都不干強。

一、了解凍結(jié)詳情
首先需要前往開戶的銀行查詢凍結(jié)的天數(shù)是多久，找銀行客戶經(jīng)理咨詢凍結(jié)的原因和凍結(jié)此款的辦案機關(guān)。凍結(jié)的公安局是哪里，經(jīng)辦的警官是誰，以及聯(lián)系方式是多少，這些信息銀行都是可以查詢得到的。

二、積極聯(lián)系，配合調(diào)查
在得知辦案機關(guān)的名稱和聯(lián)系方式后，要積極聯(lián)系，如果實在是聯(lián)系不上就帶上身份證去當(dāng)?shù)剞k案機關(guān)了解情況并配合調(diào)查。通常聯(lián)系上經(jīng)辦的警官后，他會告訴你涉案的款項，需要準(zhǔn)備的資料。若警官需要你上門說明，不需要害怕，只要實事求是地提供自己能提供的，并且耐心地和他們解釋市場采購的外貿(mào)模式。

一般需要提供以下材料：
1. 證明你合法身份的（公司營業(yè)執(zhí)照，身份證，如果是員工卡則需要提供公司授權(quán)證明，銀行流水，榮譽證書，政府權(quán)威資質(zhì)等；

2. 被凍結(jié)銀行卡（賬戶）基本資料及被凍結(jié)銀行卡（賬戶）自開戶以來至今交易明細（銀行打印、蓋章），并拷貝電子數(shù)據(jù)（刻光盤）；

3.  證明你的涉案收入合法（訂單，裝箱單發(fā)票，報關(guān)單，出貨單/提單，資金出項流水走向和記錄，上下游對接的證人和信息身份證明，所有對應(yīng)的聊天記錄）；

4. 證明你和上家打款人的關(guān)系；

5. 銀行卡賬戶解凍申請。

三、等待處理結(jié)果
經(jīng)辦的警官通常是沒有解凍的權(quán)限，他負責(zé)調(diào)查了解所有的材料和證據(jù)，他的上一級最后可以決定是否需要解凍，如果你比較急切，也可以申請寫一個緊急解凍申請書。

理論上，只要是地級的公安局都是可以直接決定凍結(jié)和解凍的，所以我們也可以根據(jù)實際情況，和警官做友好地溝通催促。
同時還需要提醒一下，在經(jīng)辦過程中，經(jīng)辦的警官極有可能會詢問調(diào)查與涉案款項并不相關(guān)的賬戶和流水，并要求出具一些說明，我們需要做好心理準(zhǔn)備，在不合理的情況下，也可以爭取一些合理的拒絕。

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如何注意和規(guī)避凍結(jié)風(fēng)險？


1、盡量讓客戶通過自身的銀行賬戶匯款。
2、如果是委托付款，盡量務(wù)必和客戶溝通，確保無風(fēng)險，并提前了解下被委托方的付款資質(zhì)，是否正規(guī)公司，是否本身涉及風(fēng)險。例如公司名稱、電話、地址、網(wǎng)址等等。
3、如果未經(jīng)告知，就收到不明來源的貨款，第一時間先不要處理。先與客戶溝通看是否屬實，另外再搜索下付款公司聯(lián)系方式，和對方確認下真實性。
4、盡量不幫客戶代收款和代付款。除非是特別知根知底的客戶，代收也只從客戶本身賬戶代收，而且必須是正規(guī)途徑收款和出貨。
5、多打的貨款不要按客戶指令轉(zhuǎn)賬他人，要原路退回。
6、不得參與私下買賣外匯。
7、不要頻繁開展換卡、注銷等操作。
8、不要出借銀行賬戶，不要借用員工的個人銀行賬戶
9、與客戶簽訂訂貨合同。


從事外貿(mào)行業(yè)，無法拒絕也無法要求客戶的付款方式，那么凍結(jié)再解凍再凍結(jié)的循環(huán)就必然會不斷重演。


有的人說可以辦一張信用卡，有的人說用親戚的卡，有的人說每年換一次卡，有的人說每天及時清帳，更有的人說用公帳收款，其實最佳管理我們的外貿(mào)賬戶就是注意三點：規(guī)劃我們的賬戶用途，規(guī)范我們的合法身份，盡可能完善收入的證據(jù)鏈。


如果總結(jié)成一句話就是：平均資金，完善證據(jù)。凍結(jié)的局面是外貿(mào)人無法避免的，但是我希望我們可以腰板兒挺直走在解凍的路上。

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